Comunícalo de inmediato a la entidad, bloquea el medio de pago y reclama por escrito. La normativa de servicios de pago distingue operaciones no autorizadas y el posible deber de diligencia del cliente.
Actuación urgente
- Bloquea tarjeta, app y claves por el canal oficial: bloquear banca online.
- Pide por escrito la anulación y el número de incidencia.
- Conserva capturas, SMS y extractos: pruebas.
- Si hay indicios de delito, denuncia.
Si te han vaciado la cuenta: primeras horas.
Qué es una operación no autorizada
Un pago o una transferencia que no consentiste, o cuyo consentimiento no es válido según el Real Decreto-ley 19/2018. Distinto de un pago que sí autorizaste porque te engañaron: transferencia por engaño. Término: operación no autorizada.
Plazo para comunicar
Hay un plazo legal para avisar al prestador. Comunícalo sin demora cuando lo sepas. El concreto se verifica en la norma. Ficha: plazo para comunicar.
Qué se discute después
Si la operación estaba autorizada, si hubo autenticación reforzada y si el cliente incurrió en negligencia grave. Eso no se decide en un formulario. Si el banco rechaza: el banco no devuelve.
Canales frecuentes
Preguntas frecuentes
¿El banco tiene que devolver el cargo siempre?
No siempre. Depende de si la operación se considera no autorizada y de la conducta de las partes.
¿Si di el código SMS ya no hay nada que hacer?
Facilitar un código es un hecho relevante, no un cierre automático. Hay que analizar el conjunto.
¿Primero denuncio o primero aviso al banco?
Bloquea y comunica al banco lo antes posible. La denuncia deja constancia; no sustituye el aviso al prestador.
Fuentes
- Portal del Cliente Bancario · Banco de España
- Presentar una reclamación ante el Banco de España · Banco de España
- Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago · BOE
Autor: Equipo ReclamaMiBanco. Revisión jurídica: Equipo ReclamaMiBanco. Actualizado: 21/09/2026